El panorama global de las finanzas embebidas está experimentando un crecimiento sin precedentes, proyectando un valor estimado de más de US$ 43.000 millones para el año 2026, según un informe de Allied Market Research. Este fenómeno es especialmente relevante en Colombia, donde, a pesar de que el acceso a productos financieros alcanzó al 92,1% de la población adulta en 2023, el uso efectivo sigue siendo notablemente inferior, con un 77,7% para el último trimestre de 2022, según datos reportados por la Banca de las Oportunidades.
Esta discrepancia deja a aproximadamente 5,8 millones de adultos colombianos que, a pesar de tener acceso a servicios financieros, optan por no utilizarlos. Según un análisis del Banco de Desarrollo de América Latina, esto se debe principalmente a los costos asociados con las transacciones financieras y las asimetrías de información.
Ante este escenario, surge la pregunta: ¿cuál es la solución? Según más de 20 líderes globales de tecnología financiera consultados por la firma EY, la respuesta radica en el desarrollo e implementación de productos financieros más avanzados que satisfagan las cambiantes necesidades de los clientes en tiempo real.
Carlos Marín, Country Manager de Pomelo en Colombia, señala que las entidades financieras tradicionales tienen la oportunidad de potenciarse incorporando servicios financieros a sus operaciones para mejorar su propuesta de valor y mantenerse competitivas en la industria. Pomelo es líder en infraestructura tecnológica para la emisión, procesamiento y gestión de pagos con tarjetas en América Latina.
En una era de máxima digitalización, los bancos desempeñan un papel crucial en este proceso. Al adoptar tecnologías modernas en sus sistemas, pueden acelerar la incorporación de avances tecnológicos que definen una experiencia financiera innovadora. Gracias a las finanzas embebidas, es posible avanzar hacia la integración de servicios financieros que permitan a los clientes operar de manera integral, rápida, segura y 100% en línea.
Marín enfatiza la importancia de ofrecer una variedad de soluciones tecnológicas simples y escalables para incluir a aquellos que tienen acceso a cuentas bancarias pero dependen de servicios alternativos, como centros de cambio de cheques, giros postales o casas de empeño.
Con 1.400 millones de personas sub-bancarizadas en todo el mundo, según datos del Banco Mundial, el ecosistema fintech enfrenta el desafío y la oportunidad de evolucionar y escalar las finanzas embebidas para promover una mayor inclusión financiera tanto en Colombia como en otras partes del mundo.
